被电商盯上的“90后负哥负姐们”(2)

信用卡的出现，“似乎”能暂时解决玫子的燃眉之急。在参加工作满1年后，有社保和稳定工资的玫子，她顺利地办理了一张额度两万元的信用卡。每当工资不够还贷，她便会做一笔现金分期，用“以卡养花呗”的方式，继续过着“舒坦”的日子。“虽然信用卡现金分期利息高，但终归可以分24个月慢慢还。”在她的计划里，按照惯例到了年底公司就会涨工资，工资覆盖分期还款完全没问题。

有信用卡“撑腰”，暂时无后顾之忧的玫子，在去年天猫“双11”期间，又分期买了一款价值上千元的大牌钱包，开心潇洒了一回。但令她没想到的是，到了年底，公司运营不景气，老板对涨工资的事情只字不提，这让她不得不到处借钱来还款。“这样的日子不知道什么时候是个头。”想到这里，玫子显得颇感焦虑。

过度的“超前消费”导致风险积累

像玫子这样的年轻人，不乏其人。“花呗”发布的《2017年轻人消费生活报告》显示：全国近1.7亿“90后”中，有超过4500万人开通“花呗”。同时在“花呗”账单分期业务中，借款人年龄在35岁以内的贷款余额占比高达79.38%。

对此现状，在苏宁金融研究院消费金融研究中心主任助理、高级研究员付一夫看来，这会引发一系列不良后果。他对法治周末记者表示，过度的“超前消费”不利于经济健康可持续发展。因此，当大规模的“超前消费”行为发生时，一种经济上的“虚假繁荣”也随之而来，这就会进一步导致厂商、政府部门与研究机构等，对国民经济的走势与大众的购买力有所误读，并在生产计划、政策制定、调查研究的过程中得到比实际情况更加乐观的结论。如此一来，产品过剩、借贷杠杆率高企等问题就会逐渐暴露，在掣肘国民经济健康发展的同时，甚至还可能因风险的不断积累，甚至最终诱发经济危机。

但对目前暂时还缺乏足够判断力和自制力的“90后”，似乎难逃互联网信用消费工具的“围追堵截”。

这边的广告在高喊：“年轻就是花呗!”那边的广告在吆喝：“愿所有忍耐前行的年轻人，不再错过生活!”如此让年轻人热血沸腾的广告，铺天盖地的精准投放，让他们感觉“拥有”了高消费的资本。

玫子对法治周末记者称，这些打着“温情”牌的广告口号，不仅常出现在地铁站、电影院等场所内，还在一些贴吧、论坛里，不间断地投放，这让越来越多像她一样的年轻人，会产生“试一试”的心态，从此债台高筑。

上海瀛泰律师事务所律师李昱昊对法治周末记者分析，我国消费者权益保护法规定，任何网络借贷平台应当在消费者选择购买服务前充分告知消费者在此类平台上的借款本金、借款期限、利率、逾期的违约责任以及贷后管理手段，催收方式;不得仅片面宣传借贷消费的好处，而刻意淡化或者弱化违约后果;使得消费者真正做到“知悉购买、使用的商品或者接受服务的真实情况的权利”。相关监管部门也应当一方面加强对企业的监管，另一方面积极引导年轻人理性消费。(责任编辑：方向)