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《人民的名义》:从蔡成功看中小企业融资禁忌

来源:姜兆华 崔丹 作者:姜兆华 崔丹 责任编辑:方向 发表时间:2017-04-21 10:46 阅读:
核心提示:出于融资便利,中小企业融资往往更倾向于自己熟悉的银行,把企业全部“家当”押在一家银行,以换取最大贷款额度。蔡成功正是将“全部家当”压给山水集团,把融资的“宝”压在了城市银行,一旦中小企业经营出现亏损、下滑,或信用等级降低,银行往往“变卦”,

中小企业融资难、融资贵是一个世界性的难题。“怎样融到资,如何用好钱”是中小企业“活下去”的生死命题。蔡成功的悲惨遭遇恰恰触碰了中小企业融资的两大“禁忌”。

反贪大剧《人民的名义》在湖南卫视热播,创下收视率新高,该剧被称为“史上最大尺度”反腐剧,比尺度大、 “颜值”高更令人关注的是,剧情揭示了以大风厂为代表的中小企业融资之殇。

《人民的名义》中的大风厂倒在了过桥贷款上。剧中大风厂蔡成功以公司股权做质押,向山水集团高小琴搭桥借款五千万元,借款期限六天,日息千分之四。双方约定,待城市银行贷款批复,大风厂以银行贷款归还山水集团五千万借款。但城市银行副行长欧阳菁发现,蔡成功除了向高小琴搭桥借款,还借了其他高利贷,于是城市银行开始抽贷退出,此时,蔡成功五千万的过桥贷变成了高利贷:按日息计算,换算成年利率,高达146%!利滚利,最终欠款竟高达八千万之巨。后来,法院根据质押协议,将蔡成功质押股权判给山水集团,大风厂价值十亿元土地揣进了山水集团高小琴的“腰包”。

蔡成功融资不成功,表面上看是由于城市银行的过桥抽贷导致,但更深层次原因是像蔡成功一样的中小企业主缺乏融资知识,最终不得不迈入高利贷的深渊。

中小企业融资难、融资贵是一个世界性的难题。“怎样融到资,如何用好钱”是中小企业“活下去”的生死命题。蔡成功的悲惨遭遇恰恰触碰了中小企业融资的两大“禁忌”。

一家独大:一个篮子装鸡蛋

出于融资便利,中小企业融资往往更倾向于自己熟悉的银行,把企业全部“家当”押在一家银行,以换取最大贷款额度。蔡成功正是将“全部家当”压给山水集团,把融资的“宝”压在了城市银行,一旦中小企业经营出现亏损、下滑,或信用等级降低,银行往往“变卦”,采取压贷、抽贷、限贷来规避贷款风险。中小企业如何规避“一家独大”的融资“陷阱”?以下三种方案可供选择:

一是用满额度,留足现金流。现金为王,中小企业应尽量用满银行信贷额度,账户中始终保持足够现金存款。充足的现金流,既可以增强放贷银行信心,又可以应对企业突发性事件。“台塑大王”王永庆把企业账户“闲置”现金存款称之为企业融资“蓄水池”,始终保持在一个“警戒水位”。这一做法,让台塑集团安然度过上世纪的经济危机。

二是多项选择,全方位融资。选择多家银行合作是中小企业融资的一个明智做法。通过多家银行融资方案的比较性选择,中小企业可以做出有利于自己的融资方案,降低融资成本;多家银行合作也可腾挪调剂信贷规模,规避贷款银行单方施压。如果蔡成功与多家银行保持良好合作关系,也就不会求助于高利贷,高小琴也不可能趁虚而入。

三是广辟渠道,增强融资能力。中小企业融资的渠道有多种,银行借款仅是其一。股权融资、融资租赁、引进风投等也都是中小企业可以尝试的融资方式。融资能力是中小企业永续经营的核心竞争力之一。

资产抵押:豁上老“本”赌一把

蔡成功把股权全部质押给山水集团,去获得过桥贷款,这本身就踏上高利贷的不归之途,坐失十亿的土地资产是必然结果。现实中,中小企业主为了拿到贷款,往往在银行押上全部“家当”,以解燃眉之急。放贷“当铺化”,是当前中小企业融资一个不争的事实。(责任编辑:方向)

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