您现在的位置:融合网首页 > 工信 > 其他 >

“京东白条”横空出世 互联网金融冲击信用卡

来源:第一财经日报 作者:洪偌馨 责任编辑:韩杰 发表时间:2014-02-18 14:44 
核心提示:从申请流程来看,首先用户需要登录京东账户申请“白条”的信用额度,包括用户的交易次数和购买商品数量等参数被京东以“战斗力”的名义划分用户等级,用户最高可获得15000元信用额度。

[ “京东白条”的横空出世可以说是互联网金融向金融信用资产领域迈进的标志。“这款互联网金融产品像一把锋利的匕首,直插传统金融、传统银行主体业务的心脏,直接冲击传统银行的信用卡业务。” ]

新年伊始,互联网金融便展现出了勃勃生机,微信红包、京东白条、余额宝二代陆续问世。这些创新的金融产品在给消费者们带来惊喜的同时,也冲击着传统金融业。

继推出对公的供应链金融业务后,2014年2月13日~14日两天,针对个人消费者的“京东白条”正式公测,首批将开放50万个名额。2月15日起,获得“京东白条”公测资格的用户可以在个人京东账户中激活“白条”,使用该服务。

“京东白条”产品的本质为消费金融贷款,而这部分业务在国内仍处于起步发展阶段,市场空间巨大。由于它在功能上与银行的信用卡分期业务极度相似,因此也被视为互联网金融向金融信用资产领域迈进的一次重要突破。

昨日,京东集团金融发展部高级总监刘长宏在接受《第一财经日报》记者专访时表示,“京东白条”不等于虚拟信用卡,它与银行信用卡存在一定的差异,是互补市场的关系。整体来看,京东推出互联网金融业务的主要目的并非营利,而是希望促进京东零售业务的发展,它与物流平台、技术平台、电子商务并称为京东的“四驾马车”,共同构建了京东的零售“生态圈”。

“白条”不等于虚拟信用卡

在推出对公的供应链融资业务之后,京东又将触角伸向了面向个人消费者的在线消费金融。由于这款面向个人用户的信用支付产品在功能上与银行的信用卡分期业务极度相似,它也被外界冠以首款虚拟信用卡的头衔。

从申请流程来看,首先用户需要登录京东账户申请“白条”的信用额度,包括用户的交易次数和购买商品数量等参数被京东以“战斗力”的名义划分用户等级,用户最高可获得15000元信用额度。

财经评论人余丰慧撰文表示,目前互联网金融对传统金融和银行业务地盘带来最大冲击的是结算支付平台、金融理财和代销金融理财产品等中间业务。金融业、银行业最主要的核心业务——资产业务尚未遭受互联网金融的过大过猛冲击。

而在他看来,“京东白条”的横空出世可以说是互联网金融向金融信用资产领域迈进的标志。“这款互联网金融产品像一把锋利的匕首,直插传统金融、传统银行主体业务的心脏,直接冲击传统银行的信用卡业务。”

余丰慧认为,消费信用金融业务的难点在于,如何控制信用风险,这就要求具备如何授信、给谁授信的完备信用评价体系。如何准确、快速甄别确定客户的信用程度是关键。“京东白条”产品完全颠覆了传统银行的被动信用评价和授信体系。

日前,京东消费金融业务总监许凌对媒体表示,“京东白条”服务的推出是基于京东积累的大量高质量的客户数据和消费数据,通过对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级,建立起了京东自己的信用体系。

但对于“虚拟信用卡”这种说法,刘长宏表示,“京东白条”只能在京东体系内使用,严格来说,它是一个支持“先消费、后付款”的延期付款产品,并不完全等同于虚拟信用卡。再加上,它也不能在其他商家或者线下使用。

“另外,只能是与银行这种传统金融机构的产品互补,针对没有信用卡或银行信用等级不高的客户,但同时也欢迎信用卡的持卡人来使用,因为这样购物更便捷、客户体验更好。”刘长宏称。

事实上,早在去年3月,就曾传出阿里巴巴欲推“信用支付”产品,用户可享受一定期限的免息期,支付手续费由商户或客户自行承担,而贷款资金由合作银行提供。但截至目前,这款产品仍未正式推出。

值得一提的是,与支付宝跟银行合作的模式不同,目前“京东白条”业务的资金都是来自京东的自有资金。

3年内不以营利为主要目的

根据京东公布的信息,“白条”可在一分钟内在线实时完成申请和授信过程。用户可以选择最长30天延期付款,或者3~12个月分期付款两种不同消费付款方式;30天内还款免息,首期费率是0.5%,12期一共6%费率。

由于京东等大型电商对于供应商存在一定期限的账期,而这笔资金现可通过“白条”产品放出去,因此,京东涉足消费贷款也被不少金融业人士解读为京东通过向消费者赊账来赚取手续费。

对此,刘长宏表示,有些企业在推出业务时会首先考虑投资回报率,但作为专业的电商平台,京东提供金融服务、设计各种产品首要考虑的是提供更好的用户体验和更便捷的服务,而不是以营利为主要出发点。

“如果以营利为主要目的,这么大规模的自有资金完全可以从其他的投资渠道获取更高的收益。”刘长宏表示,业务规划是分阶段的,目前来看,1~3年内京东的消费金融业务都不会以营利为主要目的。

“以供应链融资产品为例,我们曾经统计过,跟我们合作获得资金支持后,供应商的周转速度提高了3倍。对于零售企业来说,资金周转速度越快,其产生的价值越高。所以,我们当前更在意的是这些事情。”刘长宏称。

而对于外界最为关注的风控问题,据刘长宏介绍,“京东白条”在最初建立风控模型时,设计人员就来自包括专业的咨询公司和商业银行等金融机构,并设定了坏账比例不超过1%的“红线”。

其次是追偿部分,刘长宏告诉本报记者,由于京东提供信贷服务的对象都是平台的上游供应商和下游消费者,所以京东很清楚地掌握了客户的情况和数据,一旦出现追偿,不太可能出现找不到资金需求方等极端情况。

此外,许凌也曾表示,京东不仅可以从央行查询个人的征信数据,并且,如果用户在京东上欺诈、恶意逾期,京东也可以将这些记录上传至央行征信系统。目前,“京东白条”的违约金是每日0.03%。(责任编辑:韩杰)

  • “扫一扫”关注融合网微信号

免责声明:我方仅为合法的第三方企业注册用户所发布的内容提供存储空间,融合网不对其发布的内容提供任何形式的保证:不保证内容满足您的要求,不保证融合网的服务不会中断。因网络状况、通讯线路、第三方网站或管理部门的要求等任何原因而导致您不能正常使用融合网,融合网不承担任何法律责任。

第三方企业注册用户在融合网发布的内容(包含但不限于融合网目前各产品功能里的内容)仅表明其第三方企业注册用户的立场和观点,并不代表融合网的立场或观点。相关各方及作者发布此信息的目的在于传播、分享更多信息,并不代表本网站的观点和立场,更与本站立场无关。相关各方及作者在我方平台上发表、发布的所有资料、言论等仅代表其作者个人观点,与本网站立场无关,不对您构成任何投资、交易等方面的建议。用户应基于自己的独立判断,自行决定并承担相应风险。

根据相关协议内容,第三方企业注册用户已知悉自身作为内容的发布者,需自行对所发表内容(如,字体、图片、文章内容等)负责,因所发表内容(如,字体、图片、文章内容等)等所引发的一切纠纷均由该内容的发布者(即,第三方企业注册用户)承担全部法律及连带责任。融合网不承担任何法律及连带责任。

第三方企业注册用户在融合网相关栏目上所发布的涉嫌侵犯他人知识产权或其他合法权益的内容(如,字体、图片、文章内容等),经相关版权方、权利方等提供初步证据,融合网有权先行予以删除,并保留移交司法机关查处的权利。参照相应司法机关的查处结果,融合网对于第三方企业用户所发布内容的处置具有最终决定权。

个人或单位如认为第三方企业注册用户在融合网上发布的内容(如,字体、图片、文章内容等)存在侵犯自身合法权益的,应准备好具有法律效应的证明材料,及时与融合网取得联系,以便融合网及时协调第三方企业注册用户并迅速做出相应处理工作。

融合网联系方式:(一)、电话:(010)57722280;(二)、电子邮箱:2029555353@qq.com dwrh@dwrh.net

对免责声明的解释、修改及更新权均属于融合网所有。

新闻关注排行榜

热门推荐 最新推荐
关于我们 - 融合文化 - 媒体报道 - 在线咨询 - 网站地图 - TAG标签 - 联系我们
Copyright © 2010-2020 融合网|DWRH.net 版权所有 联系邮箱:dwrh@dwrh.net 京公网安备 11011202002094号 京ICP备11014553号