金融IC卡迁移或提前完成 两种标准暂不兼容

目前，中国人民银行正大力推行金融IC卡迁移工作。而从昨日起，工行可将磁条借记卡免费更换为芯片借记卡。

记者近日从权威渠道获悉，目前中国境内发行金融IC卡使用的PBOC2.0标准与国际通行的EMV标准暂不兼容，这对于一直想深入中国市场的Visa、MasterCard等国际卡组织显然不是一个好消息。

IC卡迁移速度超预期

为推进金融IC卡迁移，央行牵头成立金融IC卡推进工作领导小组，领导小组办公室设在人民银行科技司。

近日，记者从央行科技司获悉，截至第二季度末，金融IC卡累计发卡4629.6万张，预计今年年底将达到7000万张。可受理金融IC卡的POS终端和ATM终端分别为572.3万台和23万台，改造率分别为97.6%和58.7%,其余预计年底可按计划完成改造。

“无论是发卡总量，还是终端改造都大大超过预期。而且随着发卡规模的迅速增长，卡片成本也在迅速下降，目前每张卡片成本已降至15元左右。”央行科技司潘润红向记者称。

国泰君安一位分析师指出，目前国内有30多亿张存量的银行卡，大部分为磁条卡，但存在不少“睡眠卡”，实际需要替换的卡估计大约有10亿张。

按照央行之前既定的时间表（2015年起不再发行磁条卡），金融IC卡迁移或可提前完成。

记者向多家发卡行了解到，目前4600余万张金融IC卡，大都是标识银联的卡片，几乎没有标识Visa、MasterCard等机构的卡片。多家银行向记者表示，目前银联不批准发行EMV标准芯片卡的申请。

两种标准暂不兼容

EMV标准是目前国际上公认的芯片卡框架性标准，各国际组织需根据自身需要，在EMV标准基础上制定本地化适合自身的芯片卡标准，Visa、MasterCard、JCB都各自制定了标准。中国人民银行在EMV框架基础上，借鉴国外相关标准，并根据我国情况制定了PBOC标准。

“目前两种标准暂不能互相兼容，即中国商业银行发行的PBOC2.0标准的IC卡不能在Visa、MasterCard、JCB终端上使用。”国内某大行工作人员向记者表示。

记者在对央行科技司的采访中，证实了上述银行人士的说法。但科技司的两位工作人员向记者表示，两种标准的物理层面是相互兼容的，只是在应用层面不能兼容，相信不久后是可以兼容的。

中国银联方面在接受记者采访时指出，PBOC2.0标准的金融IC卡已在境外发行，并逐步实现电子现金账户的跨境使用。截至目前，韩国、新加坡、马来西亚、加拿大、英国、德国等境外20多个国家和地区均已发行。

因此，Visa、MasterCard的处境多少显得有些尴尬。

Visa方面接受记者采访时指出，市场最能考验产品的生命力。EMV是全球行业标准，采用这种标准既能为产业节约成本投入，又能为持卡人带来全球一致的用卡体验，而且更为安全。MasterCard大中华区总裁凌海称，一个统一标准对所有参与方都有利，更有利于大家合作和发展，从技术角度来讲，兼容性也会是更好的方式。

双标识卡即将消失

据记者从多家金融机构获悉，目前中国境内发行的4600余万张金融IC卡，几乎都只有银联的标识。

“双标识卡是历史产物，以后将逐渐退出，未来将只有一种标识卡。如果要办理Visa等机构的卡片，需单独办理。”央行科技司工作人员向记者表示。

一位股份制银行人员向记者分析，从之前的态势看，银联是想独占国内市场，将Visa、MasterCard、JCB挤出国内市场，因为他们在国内完全没有清算渠道，而且银联在海外重要领域布局已几近完成。但现在中国商务部放弃就WTO银联案上诉，使得变局陡生，国际卡组织不会坐以待毙。

受金融IC卡受理环境改造进度及ATM磁条预判等限制，目前发行的金融IC卡是既有芯片又有磁条的双介质卡。那么，磁条是否会降低金融IC卡的安全性?是否有悖于金融IC卡更安全的观念？

对此，央行科技司有关人员称，随着受理环境的不断完善和银行卡芯片化迁移进程的不断深入，这种问题将得到解决。一方面，将通过技术手段关闭双介质卡磁条交易，使卡片的安全性提升到芯片级别。另一方面，通过风险转移等市场手段促进发卡机构和收单机构加快金融IC卡迁移进度，优先使用芯片交易。